Hvornår Du Betaler Det, Hvornår Du Ikke Gør

Forståelse af, hvornår du skal betale Private Mortgage Insurance (PMI), er en central del af ejendomsfinansiering. PMI er en ekstra månedlig omkostning, der gælder for mange boligkøbere, men ikke alle. Om du skal betale PMI afhænger af dit loan-to-value (LTV)-forhold, som er den procentdel af boligens værdi, du låner. De fleste långivere kræver PMI, hvis din udbetaling er mindre end 20% af boligens købspris, hvilket betyder, at din LTV er over 80%. Denne forsikring beskytter långiveren, ikke dig, hvis du misligholder lånet. Som følge heraf øger PMI din månedlige realkreditbetaling, indtil du når visse egenkapitalgrænser.

Antag, at du køber et hus til $300.000. Med en udbetaling på 10% ($30.000) er dit lånebeløb $270.000, hvilket giver en LTV på 90%. I dette tilfælde kræves PMI. Hvis din månedlige realkreditbetaling (hovedstol og renter) er $1.500, og PMI koster 0,5% af lånebeløbet om året, er din årlige PMI $1.350 ($270.000 x 0,005). Divideret med 12 tilføjer PMI $112,50 til din månedlige betaling, hvilket bringer det samlede beløb op på $1.612,50.

Hvis du lægger 20% i udbetaling ($60.000), er dit lånebeløb $240.000 (LTV 80%), og PMI kræves ikke. Din månedlige betaling kan falde til $1.350 (da du låner mindre og ikke har PMI). Dette viser, hvordan PMI kan have en væsentlig indflydelse på dine boligomkostninger, indtil du har opbygget nok egenkapital til at annullere den.