Grundlæggende om Realkreditlån

Forståelse af realkreditbetalinger er afgørende for alle, der overvejer boligejerskab eller investering i fast ejendom. Hver månedlig realkreditbetaling består af flere komponenter, som hver især tjener et specifikt formål. De tre hoveddele er hovedstol, rente og escrow.

Hovedstol er det beløb, du låner for at købe ejendommen. Hver betaling reducerer din udestående lånesaldo og øger gradvist din ejerandel i boligen. For eksempel, hvis du optager et realkreditlån på $200.000, er din hovedstol $200.000. Hvis din første månedlige betaling allokerer $350 til hovedstol, skylder du efter denne betaling $199.650.

Rente er det, du betaler långiveren for at låne penge. Dette beløb beregnes ud fra din udestående hovedstol og renten på dit lån. Hvis din årlige rente er 6% på et lån på $200.000, vil din månedlige rente for den første betaling være cirka $1.000:

$\$200,000 \times \frac{0.06} {12} = 1,000$.

Escrow-delen af din betaling sættes til side for at dække ejendomsskatter, ejerforsikring og nogle gange andre omkostninger som realkreditforsikring. Långiveren opkræver disse penge som en del af din månedlige betaling og betaler disse regninger på dine vegne, når de forfalder.

For at se, hvordan disse komponenter hænger sammen, kan du overveje et eksempel på en realkreditbetaling. Antag, at du har et lån på $200.000 med en årlig rente på 6% og et månedligt escrow-krav på $300.

• Din første måneds rente: $\$200,000 \times 0.06 \div 12 = 1,000$
• Antag, at din samlede månedlige betaling er $\$1,500$;
• Når escrow trækkes fra $\$1,500 - 300 = 1,200$, har du $1,200$ tilbage til hovedstol og rente;
• Af dette beløb går $\$1,200$, $\$1,000$ til rente (som beregnet), og $\$200$ til hovedstol.

Din betaling fordeles således: $200 til hovedstol (reducerer din lånesaldo), $1,000 til rente (långiverens gebyr), og $300 til escrow (til senere betaling af skatter og forsikring).