Lån- og Betalingsmodellering
Stryg for at vise menuen
Større køb finansieres ofte gennem afdrag i stedet for engangsbetalinger. I dette kapitel opbygges et dynamisk lånebetalingssystem ved hjælp af Excels finansielle funktioner.
PMT-struktur
=PMT(rate, nper, pv, [fv], [type])
rate: rentesats pr. periode;nper: samlet antal perioder;pv: nutidsværdi eller lånebeløb;[fv]: valgfri fremtidig værdi;[type]: betalingstidspunkt.
Formel anvendt i dette kapitel:
=PMT(B3/12,B4,-B2)
B3/12: månedlig rentesats;B4: antal måneder;-B2: lånebeløb.
Den negative værdi følger Excels pengestrømskonventioner og returnerer et positivt betalingsresultat.
IPMT-struktur
=IPMT(rate, per, nper, pv, [fv], [type])
rate: rentesats pr. periode;per: vurderet betalingsperiode;nper: samlet antal perioder;pv: lånebeløb.
IPMT returnerer renteandelen for en bestemt betalingsperiode.
Opret et nyt regneark med navnet:
Payment_Model
Indtast følgende i cellen Ordreværdi:
=XLOOKUP(B1,Sales_Data[Order_ID],Sales_Data[Revenue],"Not found")
B1: valgt Order_ID;Sales_Data[Order_ID]: søgekolonne;Sales_Data[Revenue]: returneret ordreværdi.
Opret følgende inputstruktur:
| Input | Værdi |
|---|---|
| Annual Interest Rate | 0.08 |
| Term (months) | 12 |
| Order ID | 1001 |
Indtast følgende i cellen Månedlig betaling:
=PMT(B3/12,B4,-B2)
Formlen returnerer det faste månedlige afdragsbeløb.
Opret en Period-kolonne fra:
1 → 12
Hver række repræsenterer nu én betalingsperiode.
Indtast følgende i kolonnen Betaling:
=PMT($B$3/12,$B$4,-$B$2)
Den faste betaling gentages for hver periode.
Indtast følgende i kolonnen Rente:
=IPMT($B$3/12,D2,$B$4,-$B$2)
D2: aktuel betalingsperiode;IPMT(...): beregner renteandelen for den måned.
Udfyld formlen ned gennem planen.
Indtast følgende i kolonnen Hovedstol:
=E2-F2
E2: samlet betaling;F2: renteandel.
Resultatet viser hovedstolsafdraget for perioden.
Indtast:
=SUM(F2:F13)
Dette returnerer de samlede finansieringsomkostninger over lånets løbetid.
Ændr:
- Rentesats;
- Lånets løbetid;
- Ordreværdi.
Bekræft at:
- Månedlige betalinger genberegnes automatisk;
- Renteallokering ændres dynamisk;
- Samlede finansieringsomkostninger opdateres automatisk.
1. Hvorfor indtastes nutidsværdien som et negativt tal i PMT-funktionen?
2. Hvad beregner IPMT?
3. Hvorfor falder renteandelen over tid i en amortiseringsplan?
Tak for dine kommentarer!
Spørg AI
Spørg AI
Spørg om hvad som helst eller prøv et af de foreslåede spørgsmål for at starte vores chat
