Darlehens- und Zahlungsmodellierung
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Große Anschaffungen werden häufig über Ratenzahlungen statt Einmalzahlungen finanziert. In diesem Kapitel wird ein dynamisches Kreditrückzahlungssystem mit Excel-Finanzfunktionen erstellt.
PMT-Struktur
=PMT(rate, nper, pv, [fv], [type])
rate: Zinssatz pro Periode;nper: Gesamtanzahl der Perioden;pv: Barwert oder Kreditbetrag;[fv]: optionaler zukünftiger Wert;[type]: Zahlungszeitpunkt.
In diesem Kapitel verwendete Formel:
=PMT(B3/12,B4,-B2)
B3/12: monatlicher Zinssatz;B4: Anzahl der Monate;-B2: Kreditbetrag.
Der negative Wert folgt den Excel-Konventionen für Zahlungsströme und liefert ein positives Zahlungsergebnis.
IPMT-Struktur
=IPMT(rate, per, nper, pv, [fv], [type])
rate: Zinssatz pro Periode;per: betrachtete Zahlungsperiode;nper: Gesamtanzahl der Perioden;pv: Kreditbetrag.
IPMT gibt den Zinsanteil einer bestimmten Zahlungsperiode zurück.
Erstellen Sie ein neues Arbeitsblatt mit dem Namen:
Payment_Model
Geben Sie in die Zelle Auftragswert ein:
=XLOOKUP(B1,Sales_Data[Order_ID],Sales_Data[Revenue],"Not found")
B1: ausgewählte Order_ID;Sales_Data[Order_ID]: Suchspalte;Sales_Data[Revenue]: zurückgegebener Auftragswert.
Erstellen Sie folgende Eingabestruktur:
| Eingabe | Wert |
|---|---|
| Jahreszinssatz | 0.08 |
| Laufzeit (Monate) | 12 |
| Auftragsnummer | 1001 |
Geben Sie in die Zelle Monatliche Zahlung ein:
=PMT(B3/12,B4,-B2)
Die Formel gibt den festen monatlichen Ratenbetrag zurück.
Erstellen Sie eine Period-Spalte von:
1 → 12
Jede Zeile stellt nun eine Zahlungsperiode dar.
Geben Sie in die Spalte Zahlung ein:
=PMT($B$3/12,$B$4,-$B$2)
Die feste Zahlung wiederholt sich in jeder Periode.
Geben Sie in die Spalte Zinsen ein:
=IPMT($B$3/12,D2,$B$4,-$B$2)
D2: aktuelle Zahlungsperiode;IPMT(...): berechnet den Zinsanteil für diesen Monat.
Füllen Sie die Formel über den gesamten Plan nach unten aus.
Geben Sie in die Spalte Tilgung ein:
=E2-F2
E2: Gesamtzahlung;F2: Zinsanteil.
Das Ergebnis stellt die Tilgung für die Periode dar.
Geben Sie ein:
=SUM(F2:F13)
Dies gibt die gesamten Finanzierungskosten über die Kreditlaufzeit zurück.
Ändern Sie:
- Zinssatz;
- Kreditlaufzeit;
- Auftragswert.
Überprüfen Sie, dass:
- Monatliche Zahlungen automatisch neu berechnet werden;
- Zinsaufteilung sich dynamisch ändert;
- Gesamte Finanzierungskosten sich automatisch aktualisieren.
1. Warum wird der Barwert in der PMT-Funktion als negativer Wert eingegeben?
2. Was berechnet IPMT?
3. Warum sinkt der Zinsanteil im Verlauf eines Tilgungsplans?
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