Modelado de Préstamos y Pagos
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Las compras de gran valor suelen financiarse mediante cuotas en lugar de pagos únicos. En este capítulo, se construye un sistema dinámico de pagos de préstamos utilizando funciones financieras de Excel.
Estructura de PMT
=PMT(rate, nper, pv, [fv], [type])
rate: tasa de interés por período;nper: número total de períodos;pv: valor presente o monto del préstamo;[fv]: valor futuro opcional;[type]: momento del pago.
Fórmula utilizada en este capítulo:
=PMT(B3/12,B4,-B2)
B3/12: tasa de interés mensual;B4: número de meses;-B2: monto del préstamo.
El valor negativo sigue las convenciones de flujo de caja de Excel y devuelve un resultado de pago positivo.
Estructura de IPMT
=IPMT(rate, per, nper, pv, [fv], [type])
rate: tasa de interés por período;per: período de pago evaluado;nper: número total de períodos;pv: monto del préstamo.
IPMT devuelve la parte de intereses de un período de pago específico.
Crea una nueva hoja de cálculo llamada:
Payment_Model
Dentro de la celda Valor del pedido, escribe:
=XLOOKUP(B1,Sales_Data[Order_ID],Sales_Data[Revenue],"Not found")
B1: Order_ID seleccionado;Sales_Data[Order_ID]: columna de búsqueda;Sales_Data[Revenue]: valor del pedido devuelto.
Crea la siguiente estructura de entrada:
| Entrada | Valor |
|---|---|
| Annual Interest Rate | 0.08 |
| Term (months) | 12 |
| Order ID | 1001 |
Dentro de la celda Pago mensual, escribe:
=PMT(B3/12,B4,-B2)
La fórmula devuelve el monto fijo de la cuota mensual.
Crea una columna Period desde:
1 → 12
Cada fila ahora representa un período de pago.
Dentro de la columna Pago, escribe:
=PMT($B$3/12,$B$4,-$B$2)
El pago fijo se repite en cada período.
Dentro de la columna Interés, escribe:
=IPMT($B$3/12,D2,$B$4,-$B$2)
D2: período de pago actual;IPMT(...): calcula la parte de intereses para ese mes.
Rellena la fórmula a lo largo del cronograma.
Dentro de la columna Principal, escribe:
=E2-F2
E2: pago total;F2: parte de intereses.
El resultado representa el pago al principal para el período.
Escribe:
=SUM(F2:F13)
Esto devuelve el costo total de financiamiento durante el plazo del préstamo.
Cambia:
- Tasa de interés;
- Plazo del préstamo;
- Valor del pedido.
Confirma que:
- Los pagos mensuales se recalculan automáticamente;
- La asignación de intereses cambia dinámicamente;
- El costo total de financiamiento se actualiza automáticamente.
1. ¿Por qué el valor presente se ingresa como un número negativo en la función PMT?
2. ¿Qué calcula IPMT?
3. ¿Por qué disminuye la parte de intereses con el tiempo en un calendario de amortización?
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