Joukkovelkakirjojen Allokaatio Iän Mukaan

Sijoitussalkun rakentamisessa yksi yleisimmin käytetyistä ohjeista on "ikä prosenteissa joukkovelkakirjoissa" -sääntö. Tämä perinteinen lähestymistapa ehdottaa, että salkkusi joukkovelkakirjoihin kohdistetun osuuden tulisi olla suunnilleen yhtä suuri kuin ikäsi. Esimerkiksi, jos olet 40-vuotias, pitäisit 40 % sijoituksistasi joukkovelkakirjoissa ja loput 60 % osakkeissa ja muissa kasvupainotteisissa varoissa. Ajan myötä sääntöä on muokattu, ja jotkut nykyaikaiset neuvonantajat suosittelevat aggressiivisempia vaihtoehtoja, kuten "ikä miinus 10" tai jopa "ikä miinus 20" joukkovelkakirjoissa, jotta voidaan huomioida pidemmät eliniät ja muuttuvat riskinsietokyvyt.

Kaava joukkovelkakirjojen allokaation laskemiseen perinteisen säännön mukaan on:

Aggressiivisemmissa vaihtoehdoissa voidaan käyttää:

tai

Käytä näitä kaavoja käytännöllisenä lähtökohtana päättäessäsi, kuinka suuren osan salkustasi kohdistat joukkovelkakirjoihin missä tahansa iässä.

Nämä kaavat on suunniteltu auttamaan riskin vähentämisessä vähitellen iän myötä. Perustelu on yksinkertainen: lähestyessäsi eläkettä ja tarvitessasi pian varoja sijoituksistasi, on järkevää vähentää altistumista osakkeiden vaihtelulle ja lisätä joukkovelkakirjojen vakautta. Nuoremmilla sijoittajilla on enemmän aikaa toipua markkinoiden laskuista, joten he voivat pitää suuremman osuuden osakkeissa. Iän karttuessa suurempi painotus joukkovelkakirjoihin auttaa säilyttämään pääoman ja tarjoaa ennustettavampaa tuottoa, jolloin salkku on vähemmän altis markkinoiden heilahteluille juuri silloin, kun alat käyttää sitä elinkustannuksiin.