Milloin Maksat Sen, Milloin Et

Ymmärrys siitä, milloin sinun täytyy maksaa yksityistä asuntolainavakuutusta (PMI), on keskeinen osa kiinteistörahoitusta. PMI on ylimääräinen kuukausittainen kustannus, joka koskee monia asunnon ostajia, mutta ei kaikkia. Se, maksatko PMI:tä, riippuu lainan ja vakuuden arvon suhteesta (LTV), eli siitä prosenttiosuudesta asunnon arvosta, jonka lainaat. Useimmat lainanantajat vaativat PMI:n, jos käsiraha on alle 20 % asunnon ostohinnasta, eli jos LTV on yli 80 %. Tämä vakuutus suojaa lainanantajaa, ei sinua, jos et pysty maksamaan lainaa takaisin. Tämän seurauksena PMI nostaa kuukausittaista asuntolainamaksuasi, kunnes saavutat tietyt oman pääoman rajat.

Oletetaan, että ostat 300 000 dollarin arvoisen talon. Kun käsiraha on 10 % (30 000 dollaria), lainasummasi on 270 000 dollaria, jolloin LTV on 90 %. Tässä tapauksessa PMI vaaditaan. Jos kuukausittainen asuntolainamaksusi (pääoma ja korot) on 1 500 dollaria ja PMI maksaa 0,5 % lainasummasta vuodessa, vuotuinen PMI on 1 350 dollaria (270 000 x 0,005). Jaettuna 12:lla, PMI lisää 112,50 dollaria kuukausittaiseen maksuusi, jolloin kokonaissumma on 1 612,50 dollaria.

Jos maksat 20 % käsirahaa (60 000 dollaria), lainasummasi on 240 000 dollaria (LTV 80 %), eikä PMI:tä vaadita. Kuukausimaksusi voi laskea 1 350 dollariin (koska lainaat vähemmän eikä PMI:tä ole). Tämä osoittaa, kuinka PMI voi merkittävästi vaikuttaa asumiskustannuksiisi, kunnes kerrytät tarpeeksi omaa pääomaa sen poistamiseksi.