Laina- ja Maksulaskentamallinnus
Pyyhkäise näyttääksesi valikon
Suuria hankintoja rahoitetaan usein osamaksuilla kertamaksun sijaan. Tässä luvussa rakennetaan dynaaminen lainan maksujärjestelmä Excelin taloudellisia funktioita hyödyntäen.
PMT-rakenne
=PMT(rate, nper, pv, [fv], [type])
rate: korko per jakso;nper: jaksojen kokonaismäärä;pv: nykyarvo eli lainasumma;[fv]: valinnainen tuleva arvo;[type]: maksun ajoitus.
Tässä luvussa käytetty kaava:
=PMT(B3/12,B4,-B2)
B3/12: kuukausikorko;B4: kuukausien määrä;-B2: lainasumma.
Negatiivinen arvo noudattaa Excelin kassavirran merkintätapaa ja palauttaa positiivisen maksutuloksen.
IPMT-rakenne
=IPMT(rate, per, nper, pv, [fv], [type])
rate: korko per jakso;per: tarkasteltava maksujakso;nper: jaksojen kokonaismäärä;pv: lainasumma.
IPMT palauttaa tietyn maksujakson korko-osuuden.
Luo uusi laskentataulukko nimeltä:
Payment_Model
Kirjoita Tilausarvo-soluun:
=XLOOKUP(B1,Sales_Data[Order_ID],Sales_Data[Revenue],"Not found")
B1: valittu Order_ID;Sales_Data[Order_ID]: hakusarakke;Sales_Data[Revenue]: palautettava tilausarvo.
Luo seuraava syöterakenne:
| Syöte | Arvo |
|---|---|
| Vuosikorko | 0.08 |
| Laina-aika (kk) | 12 |
| Order ID | 1001 |
Kirjoita Kuukausierä-soluun:
=PMT(B3/12,B4,-B2)
Kaava palauttaa kiinteän kuukausierän.
Luo Period-sarake väliltä:
1 → 12
Jokainen rivi edustaa nyt yhtä maksukautta.
Kirjoita Maksu-sarakkeeseen:
=PMT($B$3/12,$B$4,-$B$2)
Kiinteä maksu toistuu jokaisella jaksolla.
Kirjoita Korko-sarakkeeseen:
=IPMT($B$3/12,D2,$B$4,-$B$2)
D2: nykyinen maksukausi;IPMT(...): laskee kyseisen kuukauden korko-osuuden.
Täytä kaava koko aikatauluun.
Kirjoita Pääoma-sarakkeeseen:
=E2-F2
E2: kokonaissuoritus;F2: korko-osuus.
Tulos edustaa kyseisen jakson lyhennystä.
Kirjoita:
=SUM(F2:F13)
Tämä palauttaa lainan kokonaiskustannuksen korkojen osalta koko laina-ajalta.
Muuta:
- Korkoprosenttia;
- Laina-aikaa;
- Tilausarvoa.
Varmista, että:
- Kuukausierät päivittyvät automaattisesti;
- Korkojen jakautuminen muuttuu dynaamisesti;
- Kokonaisrahoituskustannus päivittyy automaattisesti.
1. Miksi nykyarvo syötetään negatiivisena lukuna PMT-funktioon?
2. Mitä IPMT laskee?
3. Miksi korko-osuus pienenee ajan myötä lyhennysaikataulussa?
Kiitos palautteestasi!
Kysy tekoälyä
Kysy tekoälyä
Kysy mitä tahansa tai kokeile jotakin ehdotetuista kysymyksistä aloittaaksesi keskustelumme
