Acomptes

Lors de l'achat d'une maison, l'apport initial correspond au montant payé d'avance, tandis que le reste est emprunté sous forme d'hypothèque. Les pourcentages d'apport courants sont 5 %, 10 % et 20 % du prix d'achat du bien. Le montant de l'apport influence directement la somme à emprunter, ce qui détermine à son tour le paiement mensuel, les intérêts payés sur la durée et même la nécessité de souscrire une assurance hypothécaire privée (PMI).

Un apport plus faible—par exemple 5 %—signifie que vous empruntez davantage, ce qui entraîne un prêt plus important et des coûts d'intérêts plus élevés sur le long terme. Un apport plus élevé—comme 20 %—réduit le montant du prêt, diminue le paiement mensuel et peut permettre d'éviter la PMI. Cependant, épargner pour un apport plus conséquent peut retarder l'achat et immobiliser une part plus importante de votre trésorerie dans le bien immobilier.

Pour comprendre comment la taille de l'apport modifie votre LTV, prenons l'exemple d'un bien immobilier au prix de 400 000 $. Si vous versez un apport de 5 % (20 000 $), vous empruntez 380 000 $, ce qui donne un LTV de 95 %. Avec un apport de 10 % (40 000 $), le prêt est de 360 000 $, soit un LTV de 90 %. Si vous apportez 20 % (80 000 $), vous empruntez 320 000 $ et votre LTV tombe à 80 %. Comme l'explique la définition du LTV, un ratio plus faible rend le prêt moins risqué pour le prêteur et peut permettre d'obtenir de meilleures conditions.