Acconti

Quando si acquista una casa, l'acconto è la somma che si paga anticipatamente, mentre il resto viene finanziato tramite un mutuo. Le percentuali comuni di acconto sono 5%, 10% e 20% del prezzo di acquisto dell'immobile. L'importo versato come acconto incide direttamente su quanto si deve prendere in prestito, influenzando così la rata mensile, gli interessi pagati nel tempo e anche la necessità di pagare la private mortgage insurance (PMI).

Un acconto più basso—come il 5%—significa dover prendere in prestito una somma maggiore, portando a un prestito più elevato e a costi di interesse più alti nel lungo periodo. Un acconto più alto—come il 20%—riduce l'importo del prestito, abbassa la rata mensile e può aiutare a evitare la PMI. Tuttavia, risparmiare per un acconto più consistente può ritardare l'acquisto e vincolare una parte maggiore della propria liquidità nell'immobile.

Per vedere come la dimensione dell'acconto modifica il LTV, si consideri una casa dal prezzo di $400,000. Se si versa un acconto del 5% ($20,000), si prende in prestito $380,000, quindi il LTV è del 95%. Con un acconto del 10% ($40,000), il prestito è di $360,000, portando il LTV al 90%. Se si versa un acconto del 20% ($80,000), si prende in prestito $320,000 e il LTV scende all'80%. Come spiegato nella definizione di LTV, un LTV più basso può rendere il prestito meno rischioso per il creditore e può aiutare a ottenere condizioni migliori.