Modellazione di prestiti e pagamenti
Scorri per mostrare il menu
Gli acquisti di grande entità sono spesso finanziati tramite rate invece che con pagamenti unici. In questo capitolo, costruzione di un sistema dinamico di pagamento di prestiti utilizzando le funzioni finanziarie di Excel.
Struttura di PMT
=PMT(rate, nper, pv, [fv], [type])
rate: tasso di interesse per periodo;nper: numero totale di periodi;pv: valore attuale o importo del prestito;[fv]: valore futuro opzionale;[type]: tempistica del pagamento.
Formula utilizzata in questo capitolo:
=PMT(B3/12,B4,-B2)
B3/12: tasso di interesse mensile;B4: numero di mesi;-B2: importo del prestito.
Il valore negativo segue le convenzioni di flusso di cassa di Excel e restituisce un risultato di pagamento positivo.
Struttura di IPMT
=IPMT(rate, per, nper, pv, [fv], [type])
rate: tasso di interesse per periodo;per: periodo di pagamento valutato;nper: numero totale di periodi;pv: importo del prestito.
IPMT restituisce la quota di interessi di un determinato periodo di pagamento.
Crea un nuovo foglio di lavoro denominato:
Payment_Model
All'interno della cella Valore Ordine, digitare:
=XLOOKUP(B1,Sales_Data[Order_ID],Sales_Data[Revenue],"Not found")
B1: Order_ID selezionato;Sales_Data[Order_ID]: colonna di ricerca;Sales_Data[Revenue]: valore dell'ordine restituito.
Creare la seguente struttura di input:
| Input | Valore |
|---|---|
| Annual Interest Rate | 0.08 |
| Term (months) | 12 |
| Order ID | 1001 |
All'interno della cella Pagamento Mensile, digitare:
=PMT(B3/12,B4,-B2)
La formula restituisce l'importo fisso della rata mensile.
Creare una colonna Period da:
1 → 12
Ogni riga ora rappresenta un periodo di pagamento.
All'interno della colonna Pagamento, digitare:
=PMT($B$3/12,$B$4,-$B$2)
Il pagamento fisso si ripete in ogni periodo.
All'interno della colonna Interessi, digitare:
=IPMT($B$3/12,D2,$B$4,-$B$2)
D2: periodo di pagamento corrente;IPMT(...): calcola la quota di interessi per quel mese.
Copiare la formula lungo il piano.
All'interno della colonna Capitale, digitare:
=E2-F2
E2: pagamento totale;F2: quota interessi.
Il risultato rappresenta il rimborso del capitale per il periodo.
Digitare:
=SUM(F2:F13)
Questo restituisce il costo totale del finanziamento sull'intera durata del prestito.
Modificare:
- Tasso di interesse;
- Durata del prestito;
- Valore dell'ordine.
Verificare che:
- Le rate mensili si ricalcolino automaticamente;
- L'allocazione degli interessi cambi dinamicamente;
- Il costo totale del finanziamento si aggiorni automaticamente.
1. Perché il valore attuale viene inserito come numero negativo nella funzione PMT?
2. Cosa calcola IPMT?
3. Perché la quota interessi diminuisce nel tempo in un piano di ammortamento?
Grazie per i tuoi commenti!
Chieda ad AI
Chieda ad AI
Chieda pure quello che desidera o provi una delle domande suggerite per iniziare la nostra conversazione
