Mortgage Basics

住宅購入や不動産投資を検討する際、住宅ローンの支払いを理解することは不可欠です。毎月の住宅ローン返済額は複数の要素で構成されており、それぞれに特定の役割があります。主な3つの要素は元金、利息、エスクローです。

元金は物件購入のために借り入れる金額です。各支払いによって未返済のローン残高が減少し、住宅の所有権が徐々に増加します。例えば、$200,000の住宅ローンを組んだ場合、元金は$200,000です。最初の月の支払いで$350が元金に充てられると、その支払い後の残高は$199,650となります。

利息は、お金を借りるために貸し手に支払う金額です。この金額は未返済元金とローンの金利に基づいて計算されます。年利6%で$200,000のローンを組んだ場合、最初の月の利息は約$1,000となります：

$\$200,000 \times \frac{0.06} {12} = 1,000$。

エスクロー部分は、固定資産税や住宅保険、場合によっては住宅ローン保険などの費用をカバーするために積み立てられる金額です。貸し手はこの金額を毎月の支払いの一部として徴収し、請求が発生した際に代理で支払います。

これらの要素がどのように組み合わさるかを確認するため、サンプルの住宅ローン支払いを考えてみます。$200,000のローン、年利6%、毎月のエスクロー要件が$300の場合です。

• 最初の月の利息：$\$200,000 \times 0.06 \div 12 = 1,000$
• 総月額支払いが$\$1,500$の場合；
• エスクローを差し引くと $\$1,500 - 300 = 1,200$、 元金と利息に充てられる金額は$1,200$となります；
• このうち$\$1,200$のうち、$\$1,000$が利息（上記計算通り）、$\$200$が元金に充てられます。

したがって、支払いは次のように分割されます：$200が元金（ローン残高の減少）、$1,000が利息（貸し手への手数料）、$300がエスクロー（後日税金や保険の支払いに充当）。