Valg av Megler

Når du er klar til å begynne å investere, er valg av riktig megler en grunnleggende beslutning som kan påvirke alt fra dine langsiktige avkastninger til din daglige opplevelse. Det er fire sentrale kriterier du alltid bør vurdere før du åpner en konto hos en megler:

1. Gebyrer: alle meglere tar gebyrer, men struktur og beløp kan variere mye. Se etter handelsprovisjoner, kontovedlikeholdsgebyrer, inaktivitetsgebyrer og forvaltningskostnader for investeringsprodukter. Selv små forskjeller kan over tid redusere avkastningen din;
2. Kontotyper: du ønsker en plattform som tilbyr de kontotypene du trenger for dine mål. Vanlige alternativer inkluderer skattepliktige meglerkontoer, tradisjonelle IRA, Roth IRA og noen ganger spesialkontoer for utdanning eller pensjonsordninger for små bedrifter;
3. Investeringsalternativer: ikke alle meglere tilbyr det samme utvalget av investeringer. Noen begrenser deg til sine egne fond, mens andre gir tilgang til et bredt spekter av ETF-er, aksjefond, aksjer, obligasjoner og mer. Sørg for at dine foretrukne investeringsprodukter er tilgjengelige;
4. Kundeservice: god støtte kan spare deg for tid og frustrasjon, spesielt hvis du får tekniske problemer eller har spørsmål om kontoen din. Vurder tilgjengeligheten av live chat, telefonsupport, opplæringsressurser og brukeranmeldelser.

For å gjøre en rettferdig sammenligning mellom meglere, kan du bruke en enkel kostnadsformel. Denne formelen hjelper deg å estimere dine totale årlige kostnader hos hver megler, basert på forventet handelsaktivitet og kontosaldo:

Denne ligningen lar deg sette inn faktiske tall for enhver megler du vurderer. Ved å sammenligne de totale kostnadene side om side, kan du se hvilken plattform som er mest kostnadseffektiv for din spesifikke situasjon.

Anta at du velger mellom Megler A og Megler B. Megler A tar et årlig kontogebyr på $50, $0 i kurtasje per handel, og tilbyr fond med en gjennomsnittlig forvaltningskostnad på 0,10 %. Megler B har ingen årlige kontogebyrer, tar $5 per handel, og har fond med en gjennomsnittlig forvaltningskostnad på 0,15 %. Du planlegger å gjøre 10 handler per år og opprettholde en kontosaldo på $20 000.

For Megler A:

For Megler B:

I dette tilfellet vil Megler A være det rimeligste valget, selv om det påløper et årlig gebyr, fordi de lavere forvaltningskostnadene gir større besparelser over tid.