Skatteeffektivitet Etter Kontotype
Sveip for å vise menyen
Å forstå hvordan du kan maksimere avkastningen etter skatt på investeringene dine er en viktig del av praktisk porteføljeforvaltning. Kontotypen du bruker—skattefordelte eller skattepliktige—kan ha stor betydning for hvor mye du sitter igjen med etter skatt. Skattefordelte kontoer inkluderer tradisjonelle og Roth IRA, 401(k) og HSA, hvor investeringene kan vokse utsatt for skatt eller til og med skattefritt. Skattepliktige kontoer krever derimot at du betaler skatt på utbytte, renter og realiserte gevinster hvert år.
Når du vurderer hvor du skal plassere eiendelene dine, bør investeringer som genererer mye skattepliktig inntekt—som obligasjoner, REIT-er eller aktivt forvaltede fond—plasseres i kontoer som skjermer deg mest mulig fra skatt. Samtidig kan investeringer som er naturlig skatteeffektive—som brede aksjeindeksfond eller ETF-er—holdes i skattepliktige kontoer uten særlig ulempe.
Plassering av eiendeler, altså å velge hvilke eiendeler som skal holdes i hvilke kontotyper, kan ha betydelig innvirkning på avkastningen etter skatt, noen ganger enda mer enn selve aktivafordelingen.
Formelen for avkastning etter skatt per kontotype gjør det enkelt å se denne effekten. For en gitt eiendel avhenger avkastningen etter skatt både av eiendelens avkastning før skatt og skattebehandlingen i kontotypen:
After-tax return=⎩⎨⎧r,r×(1−t),r×(1−twithdrawal),if held in a Roth accountif held in a taxable account (t = tax rate)if held in a traditional IRA/401(k) (twithdrawal=taxrateatwithdrawal)hvor r er avkastningen før skatt for eiendelen.
Takk for tilbakemeldingene dine!
Spør AI
Spør AI
Spør om hva du vil, eller prøv ett av de foreslåtte spørsmålene for å starte chatten vår
