Obligasjonsallokering Etter Alder

Når du setter sammen en investeringsportefølje, er en av de mest brukte retningslinjene "alder i obligasjoner"-regelen. Denne klassiske tilnærmingen foreslår at prosentandelen av porteføljen din som er allokert til obligasjoner omtrent skal tilsvare alderen din. For eksempel, hvis du er 40 år, vil du ha 40 % av investeringene dine i obligasjoner, med de resterende 60 % i aksjer og andre vekstaktiva. Over tid har denne regelen utviklet seg, og noen moderne rådgivere anbefaler mer aggressive varianter som "alder minus 10" eller til og med "alder minus 20" i obligasjoner, for å ta hensyn til lengre levealder og endrede risikotoleranser.

Formelen for å beregne din obligasjonsallokering ved bruk av den klassiske regelen er:

For mer aggressive varianter kan du bruke:

eller

Bruk disse formlene som et praktisk utgangspunkt for å avgjøre hvor mye av porteføljen din som bør dedikeres til obligasjoner i enhver alder.

Disse formlene er utviklet for å hjelpe deg med gradvis å redusere risikoen etter hvert som du blir eldre. Begrunnelsen er enkel: Når du nærmer deg pensjon og snart vil måtte ta ut penger fra investeringene dine, er det fornuftig å redusere eksponeringen mot aksjevolatilitet og øke stabiliteten med obligasjoner. Yngre investorer har mer tid til å hente seg inn etter markedsnedganger, og kan derfor ha en høyere andel i aksjer. Etter hvert som du blir eldre, kan en større andel i obligasjoner bidra til å bevare kapitalen og gi mer forutsigbar inntekt, slik at porteføljen blir mindre sårbar for markedsbevegelser når du begynner å bruke den til levekostnader.