Wanneer Je Het Betaalt, Wanneer Niet

Begrijpen wanneer je Private Mortgage Insurance (PMI) moet betalen is een belangrijk onderdeel van vastgoedfinanciering. PMI is een extra maandelijkse kostenpost die voor veel huizenkopers geldt, maar niet voor iedereen. Of je PMI betaalt, hangt af van je loan-to-value (LTV) ratio, het percentage van de woningwaarde dat je leent. De meeste geldverstrekkers vereisen PMI als je aanbetaling minder dan 20% van de aankoopprijs van de woning bedraagt, wat betekent dat je LTV boven de 80% ligt. Deze verzekering beschermt de geldverstrekker, niet jou, als je in gebreke blijft met de lening. Hierdoor verhoogt PMI je maandelijkse hypotheekbetaling totdat je bepaalde eigen vermogen drempels bereikt.

Stel, je koopt een huis van $300,000. Met een aanbetaling van 10% ($30,000) is je lening $270,000, waardoor je LTV 90% is. In dit geval is PMI vereist. Als je maandelijkse hypotheekbetaling (hoofdsom en rente) $1,500 is en PMI 0,5% van het leenbedrag per jaar kost, is je jaarlijkse PMI $1,350 ($270,000 x 0.005). Gedeeld door 12, voegt PMI $112,50 toe aan je maandelijkse betaling, waardoor je totaal op $1,612.50 uitkomt.

Als je 20% aanbetaalt ($60,000), is je lening $240,000 (LTV 80%) en is PMI niet vereist. Je maandelijkse betaling kan dalen naar $1,350 (omdat je minder leent en geen PMI hebt). Dit toont aan hoe PMI je woonlasten aanzienlijk kan beïnvloeden totdat je voldoende eigen vermogen hebt opgebouwd om het te annuleren.