Lening- en Betalingsmodellering
Veeg om het menu te tonen
Grote aankopen worden vaak gefinancierd via termijnen in plaats van eenmalige betalingen. In dit hoofdstuk wordt een dynamisch aflossingssysteem voor leningen opgebouwd met behulp van financiële functies in Excel.
PMT-structuur
=PMT(rate, nper, pv, [fv], [type])
rate: rentepercentage per periode;nper: totaal aantal perioden;pv: contante waarde of leenbedrag;[fv]: optionele toekomstige waarde;[type]: tijdstip van betaling.
Formule gebruikt in dit hoofdstuk:
=PMT(B3/12,B4,-B2)
B3/12: maandelijkse rente;B4: aantal maanden;-B2: leenbedrag.
De negatieve waarde volgt de kasstroomconventies van Excel en levert een positief betalingsresultaat op.
IPMT-structuur
=IPMT(rate, per, nper, pv, [fv], [type])
rate: rentepercentage per periode;per: te evalueren betalingsperiode;nper: totaal aantal perioden;pv: leenbedrag.
IPMT geeft het rentecomponent van een specifieke betalingsperiode terug.
Maak een nieuw werkblad met de naam:
Payment_Model
Typ in de cel Order Value:
=XLOOKUP(B1,Sales_Data[Order_ID],Sales_Data[Revenue],"Not found")
B1: geselecteerde Order_ID;Sales_Data[Order_ID]: opzoekkolom;Sales_Data[Revenue]: geretourneerde orderwaarde.
Maak de volgende inputstructuur aan:
| Input | Waarde |
|---|---|
| Annual Interest Rate | 0.08 |
| Term (months) | 12 |
| Order ID | 1001 |
Typ in de cel Monthly Payment:
=PMT(B3/12,B4,-B2)
De formule geeft het vaste maandelijkse termijnbedrag terug.
Maak een Period-kolom van:
1 → 12
Elke rij vertegenwoordigt nu één betalingsperiode.
Typ in de kolom Payment:
=PMT($B$3/12,$B$4,-$B$2)
De vaste betaling wordt herhaald in elke periode.
Typ in de kolom Interest:
=IPMT($B$3/12,D2,$B$4,-$B$2)
D2: huidige betalingsperiode;IPMT(...): berekent het rentecomponent voor die maand.
Vul de formule naar beneden in het schema.
Typ in de kolom Principal:
=E2-F2
E2: totale betaling;F2: rentecomponent.
Het resultaat geeft de aflossing van de hoofdsom voor de periode weer.
Typ:
=SUM(F2:F13)
Dit geeft de totale financieringskosten over de looptijd van de lening terug.
Wijzig:
- Rentepercentage;
- Looptijd van de lening;
- Orderwaarde.
Controleer dat:
- Maandelijkse betalingen automatisch worden herberekend;
- Rentetoewijzing dynamisch verandert;
- Totale financieringskosten automatisch worden bijgewerkt.
1. Waarom wordt de contante waarde als een negatief getal ingevoerd in de PMT-functie?
2. Wat berekent IPMT?
3. Waarom neemt het rentecomponent af in de loop van de tijd in een aflossingsschema?
Bedankt voor je feedback!
Vraag AI
Vraag AI
Vraag wat u wilt of probeer een van de voorgestelde vragen om onze chat te starten.
