Modelagem de Empréstimos e Pagamentos
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Grandes compras geralmente são financiadas por meio de parcelas em vez de pagamentos únicos. Neste capítulo, construa um sistema dinâmico de pagamentos de empréstimos utilizando funções financeiras do Excel.
Estrutura do PMT
=PMT(rate, nper, pv, [fv], [type])
rate: taxa de juros por período;nper: número total de períodos;pv: valor presente ou valor do empréstimo;[fv]: valor futuro opcional;[type]: momento do pagamento.
Fórmula utilizada neste capítulo:
=PMT(B3/12,B4,-B2)
B3/12: taxa de juros mensal;B4: número de meses;-B2: valor do empréstimo.
O valor negativo segue as convenções de fluxo de caixa do Excel e retorna um resultado de pagamento positivo.
Estrutura do IPMT
=IPMT(rate, per, nper, pv, [fv], [type])
rate: taxa de juros por período;per: período de pagamento avaliado;nper: número total de períodos;pv: valor do empréstimo.
IPMT retorna a parcela de juros de um período de pagamento específico.
Crie uma nova planilha chamada:
Payment_Model
Na célula Valor do Pedido, digite:
=XLOOKUP(B1,Sales_Data[Order_ID],Sales_Data[Revenue],"Not found")
B1: Order_ID selecionado;Sales_Data[Order_ID]: coluna de pesquisa;Sales_Data[Revenue]: valor do pedido retornado.
Crie a seguinte estrutura de entrada:
| Entrada | Valor |
|---|---|
| Annual Interest Rate | 0.08 |
| Term (months) | 12 |
| Order ID | 1001 |
Na célula Pagamento Mensal, digite:
=PMT(B3/12,B4,-B2)
A fórmula retorna o valor fixo da parcela mensal.
Crie uma coluna Period de:
1 → 12
Cada linha agora representa um período de pagamento.
Na coluna Pagamento, digite:
=PMT($B$3/12,$B$4,-$B$2)
O pagamento fixo se repete em todos os períodos.
Na coluna Juros, digite:
=IPMT($B$3/12,D2,$B$4,-$B$2)
D2: período de pagamento atual;IPMT(...): calcula a parcela de juros para aquele mês.
Preencha a fórmula ao longo do cronograma.
Na coluna Principal, digite:
=E2-F2
E2: pagamento total;F2: parcela de juros.
O resultado representa o valor do principal pago no período.
Digite:
=SUM(F2:F13)
Isso retorna o custo total do financiamento ao longo do prazo do empréstimo.
Altere:
- Taxa de juros;
- Prazo do empréstimo;
- Valor do pedido.
Confirme que:
- Os pagamentos mensais são recalculados automaticamente;
- A alocação de juros muda dinamicamente;
- O custo total do financiamento é atualizado automaticamente.
1. Por que o valor presente é inserido como um número negativo na função PMT?
2. O que o IPMT calcula?
3. Por que a parcela de juros diminui ao longo do tempo em um cronograma de amortização?
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