Val av mäklare

När du är redo att börja investera är valet av rätt mäklare ett grundläggande beslut som kan påverka allt från din långsiktiga avkastning till din dagliga upplevelse. Det finns fyra viktiga kriterier som du alltid bör utvärdera innan du öppnar ett konto hos någon mäklare:

1. Avgifter: varje mäklare tar ut avgifter, men struktur och nivå kan variera kraftigt. Titta efter handelsprovisioner, kontoavgifter, inaktivitetsavgifter och förvaltningsavgifter för investeringsprodukter. Även små skillnader kan med tiden bli betydande och minska din avkastning;
2. Kontotyper: du vill ha en plattform som erbjuder de kontotyper du behöver för dina mål. Vanliga alternativ inkluderar skattepliktiga mäklarkonton, traditionella IRA, Roth IRA och ibland specialkonton för utbildning eller pensionsplaner för småföretag;
3. Investeringsalternativ: alla mäklare erbjuder inte samma utbud av investeringar. Vissa begränsar dig till sina egna fonder, medan andra ger tillgång till ett brett utbud av ETF:er, fonder, aktier, obligationer och mer. Säkerställ att dina föredragna investeringsinstrument finns tillgängliga;
4. Kundservice: bra support kan spara tid och frustration, särskilt om du stöter på tekniska problem eller har frågor om ditt konto. Tänk på tillgång till livechatt, telefonsupport, utbildningsresurser och användarrecensioner.

För att göra en rättvis jämförelse mellan mäklare kan du använda en enkel kostnadsformel. Denna formel hjälper dig att uppskatta dina totala årliga kostnader hos varje mäklare, baserat på din förväntade handelsaktivitet och kontobalans:

Denna ekvation gör det möjligt att använda verkliga siffror för varje mäklare du överväger. Genom att jämföra de totala kostnaderna sida vid sida kan du se vilken plattform som är mest kostnadseffektiv för din specifika situation.

Anta att du väljer mellan Mäklarfirma A och Mäklarfirma B. Mäklarfirma A tar ut en årlig kontogift på 50 dollar, 0 dollar i courtage per affär och erbjuder fonder med en genomsnittlig förvaltningsavgift på 0,10 %. Mäklarfirma B har ingen årlig kontogift, tar ut 5 dollar per affär och har fonder med en genomsnittlig förvaltningsavgift på 0,15 %. Du planerar att göra 10 affärer per år och ha ett kontosaldo på 20 000 dollar.

För Mäklarfirma A:

För Mäklarfirma B:

I detta scenario skulle Mäklarfirma A vara det billigare alternativet, även om den tar ut en årlig avgift, eftersom dess lägre förvaltningsavgifter sparar dig mer på lång sikt.