Skatteffektivitet per Kontotyp
Svep för att visa menyn
Att förstå hur du maximerar din avkastning efter skatt är en viktig del av praktisk portföljförvaltning. Kontotypen du använder—skattefördelad eller beskattad—kan ha stor betydelse för hur mycket du behåller efter skatt. Skattefördelade konton inkluderar traditionella och Roth IRA, 401(k) och HSA, där investeringar kan växa uppskjuten eller till och med skattefritt. Beskattade konton kräver däremot att du betalar skatt på utdelningar, räntor och realiserade kapitalvinster varje år.
När du funderar på var du ska placera dina tillgångar vill du placera investeringar som genererar mycket skattepliktiga inkomster—som obligationer, REITs eller aktivt förvaltade fonder—i konton som skyddar dig från skatt så mycket som möjligt. Samtidigt kan investeringar som är naturligt skatteffektiva—såsom breda aktieindexfonder eller ETF:er—hållas i beskattade konton utan större nackdel.
Tillgångslokalisering, att välja vilka tillgångar som ska hållas i vilka kontotyper, kan ha stor påverkan på din avkastning efter skatt, ibland till och med mer än själva tillgångsallokeringen.
Formeln för avkastning efter skatt per kontotyp hjälper dig att tydligt se denna effekt. För en given tillgång beror din avkastning efter skatt både på tillgångens avkastning före skatt och skattebehandlingen i kontotypen:
After-tax return=⎩⎨⎧r,r×(1−t),r×(1−twithdrawal),if held in a Roth accountif held in a taxable account (t = tax rate)if held in a traditional IRA/401(k) (twithdrawal=taxrateatwithdrawal)Där r är tillgångens avkastning före skatt.
Tack för dina kommentarer!
Fråga AI
Fråga AI
Fråga vad du vill eller prova någon av de föreslagna frågorna för att starta vårt samtal
