Handpenningar
Svep för att visa menyn
När du köper en bostad är kontantinsatsen det belopp du betalar direkt, medan resten lånas som ett bolån. Vanliga procentsatser för kontantinsats är 5 %, 10 % och 20 % av bostadens köpeskilling. Hur mycket du lägger i kontantinsats påverkar direkt hur mycket du behöver låna, vilket i sin tur påverkar din månadskostnad, betalda räntekostnader över tid och även om du behöver betala för privat bolåneförsäkring (PMI).
En lägre kontantinsats—som 5 %—innebär att du lånar mer, vilket leder till ett större lån och högre räntekostnader på lång sikt. En högre kontantinsats—som 20 %—minskar lånebeloppet, sänker din månadskostnad och kan hjälpa dig att undvika PMI. Att spara till en större kontantinsats kan dock fördröja ditt köp och binda upp mer av ditt kapital i bostaden.
Belåningsgrad (LTV) är den procentandel av bostadens värde som finansieras med bolån. Den beräknas genom att dela lånebeloppet med bostadens köpeskilling. Kreditgivare använder LTV för att bedöma risk; en lägre belåningsgrad innebär generellt sett mindre risk för långivaren.
För att se hur storleken på kontantinsatsen påverkar din LTV, tänk dig en bostad som kostar $400,000. Om du lägger 5 % ($20,000) i kontantinsats lånar du $380,000, vilket ger en LTV på 95 %. Med en kontantinsats på 10 % ($40,000) blir lånet $360,000 och LTV 90 %. Om du lägger 20 % ($80,000) i kontantinsats lånar du $320,000 och din LTV sjunker till 80 %. Som definitionen av LTV förklarar kan en lägre LTV göra ditt lån mindre riskfyllt för långivaren och kan hjälpa dig att få bättre villkor.
Tack för dina kommentarer!
Fråga AI
Fråga AI
Fråga vad du vill eller prova någon av de föreslagna frågorna för att starta vårt samtal
