Lån- och betalningsmodellering
Svep för att visa menyn
Större inköp finansieras ofta genom avbetalningar istället för engångsbetalningar. I detta kapitel bygger du ett dynamiskt lånebetalningssystem med hjälp av Excels finansiella funktioner.
PMT-struktur
=PMT(rate, nper, pv, [fv], [type])
rate: ränta per period;nper: totalt antal perioder;pv: nuvärde eller lånebelopp;[fv]: valfritt framtida värde;[type]: betalningstidpunkt.
Formel som används i detta kapitel:
=PMT(B3/12,B4,-B2)
B3/12: månatlig ränta;B4: antal månader;-B2: lånebelopp.
Det negativa värdet följer Excels kassaflödeskonventioner och ger ett positivt betalningsresultat.
IPMT-struktur
=IPMT(rate, per, nper, pv, [fv], [type])
rate: ränta per period;per: utvärderad betalningsperiod;nper: totalt antal perioder;pv: lånebelopp.
IPMT returnerar ränteandelen för en specifik betalningsperiod.
Skapa ett nytt kalkylblad med namnet:
Payment_Model
I cellen för ordervärde, skriv:
=XLOOKUP(B1,Sales_Data[Order_ID],Sales_Data[Revenue],"Not found")
B1: valt Order_ID;Sales_Data[Order_ID]: sökkolumn;Sales_Data[Revenue]: returnerat ordervärde.
Skapa följande inmatningsstruktur:
| Inmatning | Värde |
|---|---|
| Årlig ränta | 0.08 |
| Lånetid (månader) | 12 |
| Order ID | 1001 |
I cellen för månatlig betalning, skriv:
=PMT(B3/12,B4,-B2)
Formeln returnerar det fasta månatliga avbetalningsbeloppet.
Skapa en Period-kolumn från:
1 → 12
Varje rad representerar nu en betalningsperiod.
I kolumnen för betalning, skriv:
=PMT($B$3/12,$B$4,-$B$2)
Den fasta betalningen upprepas för varje period.
I kolumnen för ränta, skriv:
=IPMT($B$3/12,D2,$B$4,-$B$2)
D2: aktuell betalningsperiod;IPMT(...): beräknar ränteandelen för den månaden.
Fyll i formeln nedåt i schemat.
I kolumnen för amortering, skriv:
=E2-F2
E2: total betalning;F2: ränteandel.
Resultatet visar amorteringen för perioden.
Skriv:
=SUM(F2:F13)
Detta returnerar den totala finansieringskostnaden för låneperioden.
Ändra:
- Räntesats;
- Lånetid;
- Ordervärde.
Bekräfta att:
- Månatliga betalningar räknas om automatiskt;
- Räntefördelningen ändras dynamiskt;
- Total finansieringskostnad uppdateras automatiskt.
1. Varför anges nuvärdet som ett negativt tal i funktionen PMT?
2. Vad beräknar IPMT?
3. Varför minskar ränteandelen över tid i en amorteringsplan?
Tack för dina kommentarer!
Fråga AI
Fråga AI
Fråga vad du vill eller prova någon av de föreslagna frågorna för att starta vårt samtal
