Портфель з трьох фондів

3-фондовий портфель — це проста та ефективна інвестиційна стратегія, побудована навколо трьох основних класів активів: акції США, міжнародні акції та облігації. Кожен фонд у цій структурі обирається для представлення основного сегмента світового ринку, що робить портфель широко диверсифікованим і легким у керуванні.

• Фонд акцій США забезпечує доступ до американської економіки, яка залишається однією з найбільших і найвпливовіших у світі;
• Міжнародний фонд акцій дозволяє отримувати вигоду від зростання та стабільності на розвинених і ринках, що розвиваються, поза межами США, знижуючи ризик, пов'язаний із концентрацією лише на одній країні;
• Фонд облігацій додає стабільності та доходу до портфеля, виступаючи буфером проти волатильності акцій.

Поєднуючи ці три компоненти, можна отримати потенціал зростання світових акцій, водночас згладжуючи коливання завдяки відносній безпеці облігацій.

Типове розподілення для 3-фондового портфеля може виглядати так:

Ці відсотки можна коригувати відповідно до власної толерантності до ризику. Якщо ви більш обережні або ближче до моменту використання коштів, можна збільшити частку облігацій для зниження волатильності. Якщо ви готові до більшого ризику та маєте довгострокову інвестиційну перспективу, можна збільшити частку акцій і зменшити частку облігацій. Головне — узгодити портфель зі своїми фінансовими цілями та комфортом щодо ринкових коливань.

Коли ви бачите розподіл активів на кшталт "40% акцій США, 40% міжнародних акцій, 20% облігацій," це показує, як ваші кошти розподілені між різними типами інвестицій. Такий розподіл, або диверсифікація, є ключовим: він зменшує вплив невдалого результату окремого ринку чи класу активів. Володіючи як акціями США, так і міжнародними акціями, ви не зосереджуєте всі кошти в одному місці, а додавання облігацій забезпечує стабільність. Диверсифікація допомагає портфелю витримувати коливання ринку та підвищує ймовірність досягнення стабільного зростання з часом.