Коли Ви Сплачуєте Це, А Коли Ні

Розуміння того, коли необхідно сплачувати приватне іпотечне страхування (PMI), є важливою складовою фінансування нерухомості. PMI — це додаткова щомісячна витрата, яка стосується багатьох покупців житла, але не всіх. Чи потрібно сплачувати PMI, залежить від співвідношення суми кредиту до вартості житла (LTV), тобто відсотка вартості житла, який ви позичаєте. Більшість кредиторів вимагають PMI, якщо ваш початковий внесок менший за 20% від ціни покупки житла, тобто якщо ваш LTV перевищує 80%. Це страхування захищає кредитора, а не вас, у разі невиконання зобов'язань за кредитом. У результаті PMI збільшує ваш щомісячний платіж за іпотекою, доки ви не досягнете певного рівня власного капіталу.

Припустимо, ви купуєте будинок за $300,000. За початкового внеску 10% ($30,000) сума вашого кредиту становить $270,000, а LTV — 90%. У цьому випадку PMI є обов'язковим. Якщо ваш щомісячний платіж за іпотекою (основна сума та відсотки) становить $1,500, а вартість PMI — 0,5% від суми кредиту на рік, річна сума PMI складе $1,350 ($270,000 x 0.005). Ділячи на 12, PMI додає $112.50 до вашого щомісячного платежу, збільшуючи загальну суму до $1,612.50.

Якщо ви вносите 20% ($60,000), сума кредиту становить $240,000 (LTV 80%), і PMI не потрібен. Ваш щомісячний платіж може знизитися до $1,350 (оскільки ви позичаєте менше і не сплачуєте PMI). Це демонструє, як PMI може суттєво впливати на ваші витрати на житло, доки ви не накопичите достатньо власного капіталу для його скасування.