Свайпніть щоб показати меню

Великі покупки часто фінансуються через розстрочку, а не одноразовою оплатою. У цьому розділі створюється динамічна система розрахунку платежів за кредитом із використанням фінансових функцій Excel.

Структура PMT

=PMT(rate, nper, pv, [fv], [type])

rate: відсоткова ставка за період;
nper: загальна кількість періодів;
pv: поточна вартість або сума кредиту;
[fv]: необов'язкове майбутнє значення;
[type]: час здійснення платежу.

Формула, що використовується в цьому розділі:

=PMT(B3/12,B4,-B2)

B3/12: місячна відсоткова ставка;
B4: кількість місяців;
-B2: сума кредиту.

Від’ємне значення відповідає конвенції грошових потоків Excel і повертає позитивний результат платежу.

Структура IPMT

=IPMT(rate, per, nper, pv, [fv], [type])

rate: відсоткова ставка за період;
per: номер розрахункового періоду платежу;
nper: загальна кількість періодів;
pv: сума кредиту.

IPMT повертає відсоткову частину конкретного періоду платежу.

Крок 1 Створення аркуша моделі платежів

Створіть новий аркуш із назвою:

Payment_Model

Крок 2 Зв’язування значення замовлення

У клітинці "Order Value" введіть:

=XLOOKUP(B1,Sales_Data[Order_ID],Sales_Data[Revenue],"Not found")

B1: вибраний Order_ID;
Sales_Data[Order_ID]: стовпець для пошуку;
Sales_Data[Revenue]: повернуте значення замовлення.

Крок 3 Визначення вхідних даних моделі

Створіть таку структуру введення:

Введення	Значення
Annual Interest Rate	0.08
Term (months)	12
Order ID	1001

Крок 4 Розрахунок щомісячного платежу

У клітинці "Monthly Payment" введіть:

=PMT(B3/12,B4,-B2)

Формула повертає фіксовану суму щомісячного платежу.

Крок 5 Створення графіка амортизації

Створіть стовпець Period від:

1 → 12

Кожен рядок тепер відповідає одному платіжному періоду.

Крок 6 Повторення формули платежу

У стовпці "Payment" введіть:

=PMT($B$3/12,$B$4,-$B$2)

Фіксований платіж повторюється для кожного періоду.

Крок 7 Розрахунок відсотків за період

У стовпці "Interest" введіть:

=IPMT($B$3/12,D2,$B$4,-$B$2)

D2: поточний платіжний період;
IPMT(...): обчислює відсоткову частину за цей місяць.

Заповніть формулу вниз по графіку.

Крок 8 Розрахунок сплаченої основної суми

У стовпці "Principal" введіть:

=E2-F2

E2: загальна сума платежу;
F2: відсоткова частина.

Результат відображає суму погашення основної заборгованості за період.

Крок 9 Розрахунок загальних відсотків

Введіть:

=SUM(F2:F13)

Це повертає загальну вартість фінансування за весь термін кредиту.

Крок 10 Перевірка чутливості моделі

Змініть:

Відсоткову ставку;
Термін кредиту;
Значення замовлення.

Переконайтеся, що:

Щомісячні платежі перераховуються автоматично;
Розподіл відсотків змінюється динамічно;
Загальна вартість фінансування оновлюється автоматично.

Все було зрозуміло?

Дякуємо за ваш відгук!

Секція 1. Розділ 20

Запитати АІ

Запитайте про що завгодно або спробуйте одне із запропонованих запитань, щоб почати наш чат

Моделювання Кредитів та Платежів

Структура PMT

=PMT(rate, nper, pv, [fv], [type])

rate: відсоткова ставка за період;
nper: загальна кількість періодів;
pv: поточна вартість або сума кредиту;
[fv]: необов'язкове майбутнє значення;
[type]: час здійснення платежу.

Формула, що використовується в цьому розділі:

=PMT(B3/12,B4,-B2)

B3/12: місячна відсоткова ставка;
B4: кількість місяців;
-B2: сума кредиту.

Від’ємне значення відповідає конвенції грошових потоків Excel і повертає позитивний результат платежу.

Структура IPMT

=IPMT(rate, per, nper, pv, [fv], [type])

rate: відсоткова ставка за період;
per: номер розрахункового періоду платежу;
nper: загальна кількість періодів;
pv: сума кредиту.

IPMT повертає відсоткову частину конкретного періоду платежу.

Крок 1 Створення аркуша моделі платежів

Створіть новий аркуш із назвою:

Payment_Model

Крок 2 Зв’язування значення замовлення

У клітинці "Order Value" введіть:

=XLOOKUP(B1,Sales_Data[Order_ID],Sales_Data[Revenue],"Not found")

B1: вибраний Order_ID;
Sales_Data[Order_ID]: стовпець для пошуку;
Sales_Data[Revenue]: повернуте значення замовлення.

Крок 3 Визначення вхідних даних моделі

Створіть таку структуру введення:

Введення	Значення
Annual Interest Rate	0.08
Term (months)	12
Order ID	1001

Крок 4 Розрахунок щомісячного платежу

У клітинці "Monthly Payment" введіть:

=PMT(B3/12,B4,-B2)

Формула повертає фіксовану суму щомісячного платежу.

Крок 5 Створення графіка амортизації

Створіть стовпець Period від:

1 → 12

Кожен рядок тепер відповідає одному платіжному періоду.

Крок 6 Повторення формули платежу

У стовпці "Payment" введіть:

=PMT($B$3/12,$B$4,-$B$2)

Фіксований платіж повторюється для кожного періоду.

Крок 7 Розрахунок відсотків за період

У стовпці "Interest" введіть:

=IPMT($B$3/12,D2,$B$4,-$B$2)

D2: поточний платіжний період;
IPMT(...): обчислює відсоткову частину за цей місяць.

Заповніть формулу вниз по графіку.

Крок 8 Розрахунок сплаченої основної суми

У стовпці "Principal" введіть:

=E2-F2

E2: загальна сума платежу;
F2: відсоткова частина.

Результат відображає суму погашення основної заборгованості за період.

Крок 9 Розрахунок загальних відсотків

Введіть:

=SUM(F2:F13)

Це повертає загальну вартість фінансування за весь термін кредиту.

Крок 10 Перевірка чутливості моделі

Змініть:

Відсоткову ставку;
Термін кредиту;
Значення замовлення.

Переконайтеся, що:

Щомісячні платежі перераховуються автоматично;
Розподіл відсотків змінюється динамічно;
Загальна вартість фінансування оновлюється автоматично.

Все було зрозуміло?

Дякуємо за ваш відгук!

Секція 1. Розділ 20

Моделювання Кредитів та Платежів

Структура PMT

Структура IPMT

1. Чому поточна вартість вводиться як від’ємне число у функції `PMT`?

2. Що обчислює функція `IPMT`?

3. Чому відсоткова частина зменшується з часом у графіку амортизації?

Моделювання Кредитів та Платежів

Структура PMT

Структура IPMT

Моделювання Кредитів та Платежів

Структура PMT

Структура IPMT

1. Чому поточна вартість вводиться як від’ємне число у функції PMT?

2. Що обчислює функція IPMT?

3. Чому відсоткова частина зменшується з часом у графіку амортизації?

Моделювання Кредитів та Платежів

Структура PMT

Структура IPMT

1. Чому поточна вартість вводиться як від’ємне число у функції `PMT`?

2. Що обчислює функція `IPMT`?