Моделювання Кредитів та Платежів
Свайпніть щоб показати меню
Великі покупки часто фінансуються через розстрочку, а не одноразовою оплатою. У цьому розділі створюється динамічна система розрахунку платежів за кредитом із використанням фінансових функцій Excel.
Структура PMT
=PMT(rate, nper, pv, [fv], [type])
rate: відсоткова ставка за період;nper: загальна кількість періодів;pv: поточна вартість або сума кредиту;[fv]: необов’язкове майбутнє значення;[type]: момент здійснення платежу.
Формула, використана в цьому розділі:
=PMT(B3/12,B4,-B2)
B3/12: місячна відсоткова ставка;B4: кількість місяців;-B2: сума кредиту.
Від’ємне значення відповідає конвенціям грошових потоків Excel і повертає позитивний результат платежу.
Структура IPMT
=IPMT(rate, per, nper, pv, [fv], [type])
rate: відсоткова ставка за період;per: номер розрахункового періоду платежу;nper: загальна кількість періодів;pv: сума кредиту.
IPMT повертає відсоткову частину конкретного періоду платежу.
Створіть новий аркуш із назвою:
Payment_Model
У клітинці "Order Value" введіть:
=XLOOKUP(B1,Sales_Data[Order_ID],Sales_Data[Revenue],"Not found")
B1: вибраний Order_ID;Sales_Data[Order_ID]: стовпець для пошуку;Sales_Data[Revenue]: повернуте значення замовлення.
Створіть таку структуру вхідних даних:
| Вхідні дані | Значення |
|---|---|
| Annual Interest Rate | 0.08 |
| Term (months) | 12 |
| Order ID | 1001 |
У клітинці "Monthly Payment" введіть:
=PMT(B3/12,B4,-B2)
Формула повертає фіксовану суму щомісячного платежу.
Створіть стовпець Period від:
1 → 12
Кожен рядок тепер відповідає одному платіжному періоду.
У стовпці "Payment" введіть:
=PMT($B$3/12,$B$4,-$B$2)
Фіксований платіж повторюється для кожного періоду.
У стовпці "Interest" введіть:
=IPMT($B$3/12,D2,$B$4,-$B$2)
D2: поточний платіжний період;IPMT(...): обчислює відсоткову частину для цього місяця.
Заповніть формулу вниз по графіку.
У стовпці "Principal" введіть:
=E2-F2
E2: загальний платіж;F2: відсоткова частина.
Результат відображає суму погашення основної суми за період.
Введіть:
=SUM(F2:F13)
Це повертає загальну вартість фінансування за весь термін кредиту.
Змініть:
- Відсоткову ставку;
- Термін кредиту;
- Значення замовлення.
Переконайтеся, що:
- Щомісячні платежі перераховуються автоматично;
- Розподіл відсотків змінюється динамічно;
- Загальна вартість фінансування оновлюється автоматично.
1. Чому поточна вартість вводиться як від’ємне число у функції PMT?
2. Що обчислює функція IPMT?
3. Чому відсоткова частина зменшується з часом у графіку амортизації?
Дякуємо за ваш відгук!
Запитати АІ
Запитати АІ
Запитайте про що завгодно або спробуйте одне із запропонованих запитань, щоб почати наш чат
