Моделювання Кредитів та Платежів
Свайпніть щоб показати меню
Великі покупки часто фінансуються через розстрочку, а не одноразовою оплатою. У цьому розділі створюється динамічна система розрахунку кредитних платежів із використанням фінансових функцій Excel.
Структура PMT
=PMT(rate, nper, pv, [fv], [type])
rate: відсоткова ставка за період;nper: загальна кількість періодів;pv: поточна вартість або сума кредиту;[fv]: необов’язкове майбутнє значення;[type]: момент здійснення платежу.
Формула, що використовується в цьому розділі:
=PMT(B3/12,B4,-B2)
B3/12: місячна відсоткова ставка;B4: кількість місяців;-B2: сума кредиту.
Від’ємне значення відповідає конвенції грошових потоків Excel і повертає позитивний результат платежу.
Структура IPMT
=IPMT(rate, per, nper, pv, [fv], [type])
rate: відсоткова ставка за період;per: номер розрахункового періоду платежу;nper: загальна кількість періодів;pv: сума кредиту.
IPMT повертає відсоткову частину конкретного періоду платежу.
Створіть новий аркуш із назвою:
Payment_Model
У клітинці "Order Value" введіть:
=XLOOKUP(B1,Sales_Data[Order_ID],Sales_Data[Revenue],"Not found")
B1: вибраний Order_ID;Sales_Data[Order_ID]: стовпець для пошуку;Sales_Data[Revenue]: повернуте значення замовлення.
Створіть таку структуру вхідних даних:
| Вхідні дані | Значення |
|---|---|
| Annual Interest Rate | 0.08 |
| Term (months) | 12 |
| Order ID | 1001 |
У клітинці "Monthly Payment" введіть:
=PMT(B3/12,B4,-B2)
Формула повертає фіксовану суму щомісячного платежу.
Створіть стовпець Period від:
1 → 12
Кожен рядок тепер відповідає одному платіжному періоду.
У стовпці "Payment" введіть:
=PMT($B$3/12,$B$4,-$B$2)
Фіксований платіж повторюється для кожного періоду.
У стовпці "Interest" введіть:
=IPMT($B$3/12,D2,$B$4,-$B$2)
D2: поточний платіжний період;IPMT(...): обчислює відсоткову частину для цього місяця.
Протягніть формулу вниз по графіку.
У стовпці "Principal" введіть:
=E2-F2
E2: загальний платіж;F2: відсоткова частина.
Результат відображає суму погашення основної суми за період.
Введіть:
=SUM(F2:F13)
Це повертає загальні фінансові витрати за весь термін кредиту.
Змініть:
- Відсоткову ставку;
- Термін кредиту;
- Значення замовлення.
Переконайтеся, що:
- Щомісячні платежі перераховуються автоматично;
- Розподіл відсотків змінюється динамічно;
- Загальні фінансові витрати оновлюються автоматично.
1. Чому поточна вартість вводиться як від’ємне число у функції PMT?
2. Що обчислює функція IPMT?
3. Чому відсоткова частина зменшується з часом у графіку амортизації?
Дякуємо за ваш відгук!
Запитати АІ
Запитати АІ
Запитайте про що завгодно або спробуйте одне із запропонованих запитань, щоб почати наш чат
Моделювання Кредитів та Платежів
Великі покупки часто фінансуються через розстрочку, а не одноразовою оплатою. У цьому розділі створюється динамічна система розрахунку кредитних платежів із використанням фінансових функцій Excel.
Структура PMT
=PMT(rate, nper, pv, [fv], [type])
rate: відсоткова ставка за період;nper: загальна кількість періодів;pv: поточна вартість або сума кредиту;[fv]: необов’язкове майбутнє значення;[type]: момент здійснення платежу.
Формула, що використовується в цьому розділі:
=PMT(B3/12,B4,-B2)
B3/12: місячна відсоткова ставка;B4: кількість місяців;-B2: сума кредиту.
Від’ємне значення відповідає конвенції грошових потоків Excel і повертає позитивний результат платежу.
Структура IPMT
=IPMT(rate, per, nper, pv, [fv], [type])
rate: відсоткова ставка за період;per: номер розрахункового періоду платежу;nper: загальна кількість періодів;pv: сума кредиту.
IPMT повертає відсоткову частину конкретного періоду платежу.
Створіть новий аркуш із назвою:
Payment_Model
У клітинці "Order Value" введіть:
=XLOOKUP(B1,Sales_Data[Order_ID],Sales_Data[Revenue],"Not found")
B1: вибраний Order_ID;Sales_Data[Order_ID]: стовпець для пошуку;Sales_Data[Revenue]: повернуте значення замовлення.
Створіть таку структуру вхідних даних:
| Вхідні дані | Значення |
|---|---|
| Annual Interest Rate | 0.08 |
| Term (months) | 12 |
| Order ID | 1001 |
У клітинці "Monthly Payment" введіть:
=PMT(B3/12,B4,-B2)
Формула повертає фіксовану суму щомісячного платежу.
Створіть стовпець Period від:
1 → 12
Кожен рядок тепер відповідає одному платіжному періоду.
У стовпці "Payment" введіть:
=PMT($B$3/12,$B$4,-$B$2)
Фіксований платіж повторюється для кожного періоду.
У стовпці "Interest" введіть:
=IPMT($B$3/12,D2,$B$4,-$B$2)
D2: поточний платіжний період;IPMT(...): обчислює відсоткову частину для цього місяця.
Протягніть формулу вниз по графіку.
У стовпці "Principal" введіть:
=E2-F2
E2: загальний платіж;F2: відсоткова частина.
Результат відображає суму погашення основної суми за період.
Введіть:
=SUM(F2:F13)
Це повертає загальні фінансові витрати за весь термін кредиту.
Змініть:
- Відсоткову ставку;
- Термін кредиту;
- Значення замовлення.
Переконайтеся, що:
- Щомісячні платежі перераховуються автоматично;
- Розподіл відсотків змінюється динамічно;
- Загальні фінансові витрати оновлюються автоматично.
Дякуємо за ваш відгук!
